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去年年底，中国人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号，下称《管理办法》）。境外汇款超过1万美元必须申报！7月开始执行，各位要汇款的赶紧吧～

　　从今年7月1日起，全中国的所有银行，都将会对“换汇”进行详细的信息核实，超过1万美元的换汇将成为主要的核查对象。

2016年底

中国各大银行迎来了

中国人民银行的急报

　　根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定

2017年7月1日起实施

每人每天只能换等额5万人民币

外币等值1万美元以下的外汇

超过额度的需要申报以及等待审核

　　根据21世纪经济报的报道：

　　银行内部规定若境内个人每月向境外转账额度超过1万美元，需向银行出示具体的消费证明；否则银行可能会关闭个人账户，并将相关信息汇报给国家外汇管理局（下称外管局）相关部门。

　　此外，针对企业对外投资并购贸易所涉及的跨境大额转账现金交易，银行会要求企业出示详尽的贸易投资收购合同等相关材料，即便有些企业在自贸区设立自由贸易账户（FT账户），银行也必须了解该企业的客户、业务等，在尽职调查三大操作原则的基础上，先对跨境资金流动进行反洗钱核查。

不仅如此

整个换汇过程也变得更加麻烦

举个例子

　　以前换外币只需要简单的勾选旅游，或者留学即可。而现在，你需要对你的选项进行详细说明！选择出国旅游，要填写出去几天，去什么国家……

　　如果选择“出国留学”，还需要提供境外学校录取书、学校相应年度或学期的学费或生活费证明等文件。其他类别等也需要提供完整的资料证明。

　　此外，以后购汇多了“预计用汇时间”这一必填选项。

与此同时

中国外汇管理局

还向各大银行发放了

《中华人民共和国外汇管理条例》

　　以后个人换汇，除了要填银行自身的结汇、购汇申请表格外，还需要再填一份《个人购汇申请书》，这份申请书被外界认为是世上最强的反洗钱手段。

申请书规定

　　?不得虚假申报个人购汇信息；

　　?不得提供不实的证明材料；

　　?不得出借本人便利化额度协助他人购汇；

　　?不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；

　　?不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；

　　?不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。

申请书中有一点

跟我们的在澳华人

息息相关

对于存在申请书上

所列的六大违规行为的个人

外汇管理机关将依法

将其列入“关注名单”管理

　　个人列入名单后当年及之后两年不再享有个人便利化额度(即每年5万美元购汇额度)，还可能面临逃汇金额30%左右罚款，以及5万元以下罚款！！

　　值得注意的是，虽然“不得用于境外投资购房”不是新规，但此次改革专门强调这一点，看来是往后重点的监测行为。

总结一下

今后，在中国挣钱

很难花到国外

　　浦发银行上海分行一名员工指出，购汇、汇款用于境外买房和买境外投资性的保险产品等，都是明令禁止的。将5万美元分五次汇出的方法，是很明显的分拆购汇，这也是禁止的，银行将严格按照人行的规定来执行。

　　想“蚂蚁搬家”似的转移资金？

SORRY

　　第一：不仅每天购汇超过一万美金银行记你小本本，如果你到银行取钱或者存钱一天累计超过了五万人民币，那么不好意思小本本上也是会有你一席之地。

　　第二：如果你每月向境外转帐额度超过1万美元，需向银行出示具体的消费证明；否则银行可能会关闭个人帐户，还要记你小本本。

　　“蚂蚁搬家”也变得难上加难！不得不承认，此次新政对于境外投资的小伙伴来说是个不小的打击！

另外，

新政不仅加强了境外交易的管理

对于资金的境内现金和转账往来

也有更强的监管力度

除了每日现金交易额不超过5万元以外

机构银行间的转账每日不能超过200万人民币

个人每日转账不能超过50万人民币

　　新规实施的意义是什么？

根据这份问答，可以简单的理解为

我国的官员以及富豪正在

向海外非法转移资金

从事一些违法投资

根据商务部的数据统计

2016年中国非金融类对外直接投资

金额达1701.1亿美元

同比增长44.14%

创下历史新高

购房是占据海外投资中最主要的一块

然而

大规模的海外投资

最终导致的结果就是

人民币贬值

　　这些官员和富豪大量的将钱款投入到国外购买房产、农场以及写字楼等等，在一定程度上将经济的泡沫以及通货膨胀留给了国内的老百姓，国家这才不得已，出台相关办法控制这样的行为。

尽管洗钱得到了控制和管理

但普通的民众生活却受到了很大影响

首当其冲就是我们在澳的留学生

　　假如一个中国学生在澳大利亚一年需要汇款7万澳币，按照之前的5万美元的换汇额度，只需要汇款两次就可以了。新政实施以后，就必须少量多次的换汇，而且还需要针对换汇进行申报说明，这无疑增加了很多额外的时间成本。

　　想要转移资产或者在国外投资买房的朋友，现在就不用抱幻想了。国内资金在海外购置房产的繁琐性与难度系数将被无限放大。蚂蚁搬家式的转钱方法，肯定会成为重点监管对象。

本文转载自澳洲红领巾

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